最近，刘翔在中国体育界又创造了一项新纪录--得到了一份保额高达1亿元人民币的人身意外险保单。刘翔成为国内最昂贵的运动员。然而从更深刻的角度来看，刘翔积极寻求自我保护的做法开启了一扇新的大门，其意义并不亚于他在国际赛场上夺得了一个世界冠军。

　　孙海平早有投保想法

　　10月29日，中国田协与中国平安保险进行商业合作，同时，中国飞人刘翔也得到了一份保额高达1亿元人民币的人身意外险保单，尽管没有特别针对身体的某一部分，但这份天价保单是目前国内保险公司开出最大的一份个人保单，刘翔创下了国内运动员之最。

　　其实早在去年，刘翔在上海莘庄训练结束后顽皮一跳，导致意外崴脚的时候，刘翔的教练孙海平就萌生了给刘翔投上一份意外伤害保险的想法。

　　作为世界顶级运动员，其实刘翔很少因为训练或者比赛受伤。孙海平认为其中原因，主要还是坚持了科学训练的方法。无论是日常训练还是比赛，孙教练都更加注重质量，所以刘翔这些年参加的比赛都有较高的竞技状态，很少会过度疲劳。

　　但是孙海平的担忧是有原因的。去年，刘翔在尤金国际田径大奖赛上，曾经发生过惊险的一幕：美国名将阿诺德因为失误打栏，他收势不住直接撞向刘翔所在跑道的栏架……虽然这件事最终只是影响了刘翔的冲刺，并没有导致刘翔受伤。可是谁又能保证以后是否还会发生类似的意外呢？如果下次刘翔闪避不及呢？

　　全世界都知道，刘翔不但肩负着在北京奥运会上创造奇迹的艰巨任务，其背后也关联着巨大的价值。

　　希望给两腿投保

　　不过孙海平的计划更前进一步，希望给刘翔的双腿上保险。

　　今年6月，在女子体操选手王燕和中国男排选手汤淼相继意外受伤之后，孙海平想为刘翔的双腿投保的念头更加强烈：“我们以后关于保险方面的意识一定得加强。假如有哪家保险公司有单独保部分身躯的险种，告诉我，看看是不是给刘翔的腿也上个保险！”

　　与全身保险相比，单独保身体部分躯干的险种更加专业，保护对象也更加明确。不过到目前为止，此类“特殊保险”在国内尚属盲区。“刘翔还没有额外为腿投保。”孙海平说，“只是中国还没有一个人弄过这样的保险，也不知道有没有保险公司可以做。”

　　给身体局部投保在国际上早已经有先例。

　　众所周知的就是著名球星贝克汉姆为自己的“金右脚”投保了高达1亿英镑的商业保险，而整个雅典奥运会的保险金额才8700万英镑，空中飞船一号第一艘民用载人太空船的保额也不过5000万英镑。运动员比平常人承受着更大的风险，小贝愿意每年斥资高额来保证自己的右腿不出事，就算万一出事了也有保险公司买单。

　　买了保险更加小心

　　买了保险就有了保障，但是孙海平对伤病的警惕性却更加提高了。

　　“有了保险就是有了赔偿，有了事后保证，但不能因此而不顾实际情况，还是要尽量保全自己，避免受伤。”孙海平说，“我还是要强调在平时的训练、比赛、生活中时刻小心，避免伤病。”因为健康的刘翔价值肯定不止1亿元人民币。如果从运动员生命、身体以及运动生涯的角度来说，这1亿元的保单显得很渺小。

　　在接受采访时，刘翔师徒认为这次高额保单的更大意义在于他们的价值得到了社会的认可，同时也解除了后顾之忧，可以安心地备战2008年北京奥运会。更深刻地分析，其实刘翔此举也为中国体育界在运动员保障方面开辟了一个新的道路。

　　1998年，桑兰在比赛中意外受伤才促使了中国运动员保险制度的制订。国家体育总局在桑兰受伤后，才逐渐重视运动员的体育保险问题，并要求运动队给运动员购买意外保险。

　　在刘翔还未获赠巨额保险之前，他和普通国家队运动员并没有区别，都是中华全国体育基金会统一购买的国家队运动员伤残保险。

　　中国现行的体育风险保障体制，大体由三部分组成：主体是总局“强制”要求的中华体育基金保险，副体是各运动队的自选商业保险以及赛事组委会提供的意外伤害保险。国家体育总局下发的《优秀运动员伤残互助保险试行办法》第15条规定：“保险待遇标准分为十二级，特等为30万元人民币，十一级为2000元人民币。”

　　然而大多数运动员还没有自掏腰包投保的意识。比如王燕和汤淼，虽然国家体育总局也为他们买了保险，但是严重的受伤导致他们过早地结束自己的职业生涯，甚至下半生可能连生活自理也成为问题，那份低额保单能给他们提供的保障实在少得可怜。如果换成是一些二流运动员，或者是某些冷门的运动项目的运动员，应对意外事故的能力就更低了。

　　而在这方面，刘翔给自己保险无疑会开启一个自我投保的潮流。

　　竞技体育就是一项高风险的运动。在国际上，保险已经成为各项体育运动发展的坚实后盾。从运动员所在球队、俱乐部到运动员本人，都不吝重金购买保险。大笔金额保险成了最安全的运动员保障。早在1945年，法国体育界就规定运动员必须买保险才能在国内和欧洲参加比赛。

　　在刘翔一人独得一份1亿元保单的同时，中国田径队的队员们也沾了刘翔的光，队中的100名运动员一共得到1亿元保险。这对于中国体育界来说肯定是一个积极的消息。

　　虽然运动员的保障体系还有太多缺陷，虽然中国运动员对于自身权益的保险刚刚萌芽，但是毕竟已经走在路上了。

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你好：我是农村户口，有两个小孩，（小的上小班、大的读大班）年收入大概30000元，有10万积蓄，一份社保，年家庭生活费约10000元，现我想购买两份养老保险及两份教育保险。不知如何选择?谢谢

引用:

原帖由 流星 于 2007-11-11 22:24 发表
你好：我是农村户口，有两个小孩，（小的上小班、大的读大班）年收入大概30000元，有10万积蓄，一份社保，年家庭生活费约10000元，现我想购买两份养老保险及两份教育保险。不知如何选择?谢谢

您好！

由于您只说了一些基本情况和需求。出于职业道德和对您负责的原因，本人坚守诚信、专业的原则，在没有全面了解咨询者详细情况下，我不会轻易出具详细投保建议书，请谅解。这里只能简单说明下这种情况下的应该遵循的投保原则。详细投保建议书需要进一步了解情况，做出合理的需求分析后才可做出。

您可在此贴下跟帖说明，也可邮件联系iandgame@126.com，也可以在线保密提交详细情况www.bx0797.com/book.asp.我会尽快给予答复，谢谢！

1、家长保险。建议从最基本的保障开始，也就是按照意外、医疗、重大疾病、寿险的顺序安排自己的保险，目前的经济状况购买养老险不是最佳时机，可以将10万元积蓄用于投资基金，使之保值增值。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买保障型产品，那么大人发生意外时，家庭很可能会因此陷入困境，对于2个孩子的家长更为重要。

2、孩子保险。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。目前不建议考虑教育金。

1、保险就是强制储蓄。

　　正确的做法是储蓄找银行、投资找证券公司，保险的根本作用是：保障。

　　造成这种误解的原因之一是以往的保险代理人用保障的概念来说服你买保险，和用回报作为理由相比，后者要更容易。其实，保险还是要回到它的基本面，那就是让保险公司分担每个人未来生活中那些无法预知的风险。

　　2、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险。

　　正确的做法是尽早购买一份适合自己的保险，因为年纪越轻费用越低，并且越容易被保险公司接受承保。身体健康才有资格买保险，保费也与年龄和健康状况密切相关，况且，年轻人活动多、家庭责任大，正是需要保险来分散可能的风险。

　　3、风险太偶然，轮不到我。

　　正确的观念是我们无法对生命作出预测，生与死的概率对每个人都是50%。当我们感慨世事无常生死由命的时候，不应该把自己置身事外，而应该想一想如果自己有同样的遭遇会给自己和亲人造成多大的伤害。

　　4、我经济负担重，没有闲钱买保险。

　　正确的观念是保险不是奢侈品而是必需品，有钱人只不过买得多罢了。现在一杯咖啡好几十，一场电影好几十，要找买不起保险的人实在难，因为没有人喝不起咖啡看不起电影，只是没有哪个习惯而已。保险只要是根据每个人的实际需要来设计，每天也许只需几块、十几块，就能有效地分散人生的风险给自己和家人带来的二次伤害。

　　5、我已经买过保险了，不需要再买了。

　　正确的做法是人一生中各个阶段的需求是不一样的，不同阶段就需要不同的保险保障，一生只有一张保单是远远不够的。更何况中国的保险刚刚起步，绝大多数人的已有的保险还根本满足不了现阶段的需要。

　　据统计，北京人均保费3500/年，可是件均保额不足6万！也就是说北京人花钱买了保险，可是真正出事的时候已经购买的保险却是杯水车薪！

　　6、人民币会贬值，将来这点保险费能值多少！

　　货币贬值是世界的通病，人民币会贬值并不假，但是，买保险的钱会贬，放在其他金融机构的钱就不会贬吗？再说，没人会因为现在的钱值钱就吃光花光，总要留下一点去应付生活中的急难。

　　事实上真正可怕的并非货币的贬值，而是我们身体的贬值和挣钱能力的贬值。也许货币还没贬值之前，风险就已经降临了，这个时候什么能帮我们渡过难关呢？只有保险！

　　7、孩子重要，先给孩子买保险。

　　正确做法是家庭的主要创收者、给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。保险是一种经济补偿手段，只要稍微想一想这样的经济补偿在家庭成员中的谁发生风险时是最急需的就不难明白买保险的正确顺序。其实，保险是投保人对自己和家人，甚至更多是为家人准备的一份关爱和责任。

　　8、保险没用、卖保险的太讨厌，我不感兴趣！

　　保险有没有用这里不再嗦。我们可以对保险不感兴趣，可是风险并不会因此不对我们感兴趣。诚然，是有一些保险公司和其销售人员缺乏职业道德和专业性，但这并不应该成为我们拒绝保险的理由。正确的做法是寻找负责、专业的寿险规划师，让他为你制作合适的保险方案，并且应该跟自己的朋友一起分享专业的服务。

　　9、这个保险不值，因为将来拿回来的钱少！

　　因为一些历史原因，人们将保险当作了投资渠道，过分强调收益，往往将此作为衡量保险的标准。其实，就保障型保险来说，应该看重的是它提供的保额是否能保证风险发生时家庭所需的足够的经济支援。要是注重收益，应该选择投资理财类型的保险，但别忘了一个前提：保障做足之后才能去考虑这类注重收益的产品。

　　10、单位福利很好，不需要再买保险。

　　回答这个的最好事实是发达国家的单位福利、社会福利远比我们强，但人们还是做足商业保险。原因很简单：单位福利再好，那是受施于人，只有自己的保险才是真正属于自己的。单位会换、福利会变，自己的保险却是不会变的。况且，现在单位提供的福利再好也就是医药费报销全面一些，但对于更重大的人生风险死亡、残废单位是不会提供强有力的支援的。至今也没听说过哪个单位给员工的死亡或伤残提供几十万、上百万的经济补偿！

中央电视台2套“理财教室”栏目播出的视频“医疗保险三大纪律八项注意”，非常的好。
地址：
http://q.163.com/personal-money/blog/hlcfp/29011797200710595220705/#29011797200710595220705

中央电视台2套“理财教室”栏目播出的关于少儿保险的节目。

视频地址：http://hlcfp.blog.163.com/blog/static/290117972007102773636516/

在社会各界广泛关注公务员这一“金饭碗”的同时，却忽略了这份职业越来越大的工作压力，这种压力更多地体现在：升迁、人际关系等精神压力，应酬、吸烟、喝酒等身体压力。有调查结果显示，大多数公务员均处于亚健康状态。在这种情况下，公务员应及早为自己规划一份保单，在此过程中应注意些什么呢？

　　社保并不能提供全面保障

　　由于公务员上班时间较固定，长时间呆在办公室导致身体机能下降，部分公务员外出办事较频繁，在乘搭交通工具时，所面临的意外风险也较大。不过现在多数公务员都认为自己的社保保障很全面，不需要买商业性保险，单位已经给他们投保了社会养老保险，意外身故时，单位也会提供抚恤金，事实上这是一个误区：单位投保的社会保险远远小于公务员个人承担的风险。公务员应在基本社保的基础上，首先购买重大疾病保险作为补充，以防范不可预测的风险。

　　购险首选：重疾险和子女教育险

　　公务员已有了基本的社会保险，因此他们应选择重大疾病保险作为购险首选，因为像进口药、营养品等社会保险是报销不了的，而重大疾病保险可为其提供这方面的保障。一般而言，公务员购买重大疾病险以保额10万元为宜，在此基础上，如果已有小孩的公务员，也可以购买一些子女教育险，现在的教育费用越来越高，公务员可以将年收入的15%用于购买保险，其中60%以上用于投保子女教育保险，另外的用于投保重大疾病保险和意外险。在完成上述保障之后，如果有投资意向的公务员可以选择投资型保险，比如投连险+重疾或者分红+重疾这样的组合。

　　公务员投保误区及注意事项

　　已购买商业保险的公务员有一个误区：喜欢购买储蓄型保险，这是大部分公务员没有足够时间和精力投资所致。保险的实质在于保障，所以选择保险时应以健康保障为先，在给自己、家人提供了足够保障后，可以适当选择储蓄型险种。

　　公务员购买保险应注意：选择一位优秀的代理人，避免人情保单;合理做好保险规划，投保时最好要保险代理人提供一份适合自己的详细保险规划;根据自己实际需求选择相关保险产品，一般按照先保障后储蓄的原则来选择;保费支出方面，用于购买保险的支出一般不要超过家庭年收入的15%;投保时要看清楚合同条款，留意险种的保障范围，并在全部条款都看清楚的情况下才签名投保。

与其他险种相比，养老险的保费通常比较高，缴费期限的选择也特别多，因此，投保年龄不同、缴费方式不同导致的保费差别也就更加明显。早一年投保，就可能省下数千元的保费，而换个缴费方式，也能省下一笔不小的成本。专家表示，投保养老险，尤其不能小看年龄和缴费方式的差别，事先做好规划、量入为出很重要。

　　25岁?30岁最适合投保

　　在不少人的观念里，养老是老了才会面对的事，晚点考虑也不迟。事实上，养老险最终给付保户的养老金的来源之一是保户交的保费及保费生成的利息，投保人年龄越小，保费运作的时间越长，因此相同的保额需要缴纳的保费也就相对较少，分红型保险所能累积的红利也有望更多。而养老险在各类保险中，属于保费较高的产品，投保年龄不同导致的保费差别也比较明显。

　　有关专家测算，一般年龄相差1岁，每年保费就可以少缴2%左右。有些产品，如果是25岁的男性投保，获得同样的生存给付，同样交费10年，与30岁的男性投保同一产品相比，总保费能省下逾3万元。

　　据了解，目前市面上的养老险的投保年龄通常以16周岁或18周岁为起点。不少专家分析，25岁-30岁左右投保养老险比较合适。太晚投保会导致保费偏高，而太早投保的话，由于年轻时需要用钱的地方很多，因此也要考虑资金超长期积压、不能随意支取的时间成本。

　　工薪族更适合期缴

　　由于养老险采取复利计息的方式，缴费方式和期限不同，保费差别很大。但趸缴、期缴，长期缴、短期缴实际上各有利弊。总的来说，如果比较看重经济回报，不妨考虑趸缴或较短的缴费期，如果您更强调保障，那么，则可以选择较长的缴费期。具体来说，趸缴方式相对比较便宜和方便，较适合手中有一笔积蓄但工作稳定性不够的投保人，对他们来说，为避免将来经济情况变化，趸缴是较好的缴费方式。

　　对于大多数工薪族而言，虽然总保费会增加，但期缴的缴费方式更为实用，每月或每年固定拿出一笔钱作为养老险保费，既能满足养老储蓄的需求，又能降低年缴保费金额，不至于背上过重的经济负担。一些保险产品还为期缴客户提供了追加保费的权利。如果觉得原先购买的保险份数太少、保障太低，那么在原先的保额已达到5万元以上时，就可以按原先的交费标准再追加购买价值为原保额20%的新险。而趸缴一般不能享受这样的权利。

　　缴费期长也有好处

　　如果选择了期缴，在确定投资期限时，缩短缴费期无疑会更为经济，但延长缴费期在保障方面却更有利。

　　首先，多数养老保险是主险，在投保该主险后，只要是在该主险的缴费期内，保户就可以投保附加险。如果过了缴费期，虽然尚处于主险的保障期内，但因为交费行为已经终止，就不能再购买新的附加险种了。

　　其次，延长缴费期在保费豁免方面有优势。如果保户在缴费期未满时就出险，则未交清的那部分保费就可免除，并同样可获得保单的赔偿。

　　目前绝大多数商业养老保险都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保费，到特定年龄时以“年金”的形式开始领取养老金。除了养老金，一般商业养老保险还可提供其他保障，包括身故金、满期保险金、分红等。

　　与社会养老保险相比，商业养老保险更为灵活，一般提供年领、月领两种养老金领取模式，有的还提供一次性领取模式，可在50周岁、55周岁、60周岁或65周岁开始领取，在缴费方式上有趸缴、10年、20年缴清和年缴至55周岁、60周岁等多种选择。市民可根据自身的工作、财务状况灵活投保。

我想买份重大疾病保险。有个朋友兼职做保险给我介绍了个产品，但他自己也说不清楚，我不太放心没买。想想还是要找个好的代理人买保险更安心。后来听说这个坛子里有个专业做保险的，就找过来了。我也在你的网站留了言，下面几个问题咨询下，谢谢！
一、180天的观察期，是不是要等180天后保单才生效？
二、重大疾病保险的理赔标准是什么？
三、我看了你的个人介绍，你是太平人寿的，你们公司那个重大疾病保险有分红是怎么个情况？