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关于保险的几点认识

一、关于外资保险业的在华竞争
       中国的保险业仍处在加入WTO的保护阶段，外国保险资本在中国还没有大规模展业。因此，虽然目前中国的保险业已呈现较为激烈的竞争态势，但还只是本国国有、民间保险资本的“窝里斗”，外国保险大“鳄”正虎视眈眈，掐着指头数日子，准备在中国开吃饕餮大餐。
       没有研究过外国保险业的人不知道，我们中国人投保时交纳的保险费比国外实在高太多（同等保险责任下）。说实在的，中国民族保险业的水平顶多只能算一个“小学生”，凭着这么幼稚的“本事”怎么能跟外国老手对着干？所以加入WTO时我们设定了保护期（金融业也如此），希望我们的“小学生”快快长大。
       当然，你从前一段的文字肯定得出了这样的信息：一旦外国保险公司在中国大规模开展业务，同等保险责任下，我们要交的保险费将有明显的减少，对百姓是有利的。

二、关于购买投资型保险的决策
       国人的投资渠道较少，大家平常能想到的，除了炒股、炒基金、买国债、存银行，就是参与非法集资。特别是今年以来股市暴跌，严重影响了国人炒股、炒基金的信心，所以很多人想到了投资保险。在你付款购买投资型保险之前，保险公司的推销员会把它吹上了天，不过我劝你先冷静下来，对它的收益作一番评估。
       实话告诉大家：投保人应交的保险费是依据当期的银行存款利率和保险责任设计的。同样的保险责任，如果银行存款利率高，则交纳的保费（即保险费）就少；如果银行存款利率低，就要交更多的保费（这一点，任何一个保险推销员都不会告诉你）。大家可以看看上世纪90年代的保险明显比现在优惠，就是这个原因。所以你在买投资型保险之前的评估非常简单：在不远的将来，国家是否会提高银行存款利率？如果答案是“可能会提高存款利率”，那你还是缓一步买；如果答案是“可能会降低存款利率”，建议你立即购买。

三、该优先给谁买保险？
      （如果你是富得找不着地方花钱的主，就请你别费脑筋去想这个问题了。）
       很多人往往会首先想到给孩子买保险，却不太愿意给自己买保险。其中的原因，一是关心孩子胜过关心自己；二是给孩子买保险，要交的保费更少一些。
       买寿险的目的是当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，获得保险公司给付的保险金，其实质是一种避险、保障行为。
       在一个家庭，父母的健康状况、生存状况直接关系家庭生活的幸福程度；而如果是小孩发生意外，父母虽然会伤心、难过，但一段时间之后，仍可以正常生活下去，因为他们有能力自己赚钱养活自己。
       所以，如果家庭中拟用于保险的资金有限，应当首先给家中的“主要劳动力”投保。

[[i] 本帖最后由 马西来亚 于 2008-5-29 21:01 编辑 [/i]]

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(留个位子，希望坛主放开再编辑时间)

[[i] 本帖最后由 马西来亚 于 2008-5-27 07:59 编辑 [/i]]

除了社保和医保，如个不是很富有的家庭，个人觉得没有必买的必要。